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保险行业加速引入生命科技 拟打通健康管理产业链

2017-02-06 中华网投资

通过引入基因检测等前沿技术,保险行业正在酝酿一场“角色变换”的革命。

近期,包括中国人寿、和谐健康、平安人寿等传统知名保险企业,以及众安保险等新兴互联网保险企业,均加快与基因检测机构合作。在帮助客户实现“精准医疗”的同时,保险机构正在实现自身从“事后救济补偿者”到“事前健康管理提供者”的转变。

香港中文大学李嘉诚健康科学研究所所长卢煜明、浙江大学医学部教授丁克峰等业界学者表示,基因检测技术在国外已开展多年。检测机构通过无创采集客户的唾液、血液等体液或细胞,提取其中的基因信息并加以分析,从而预测客户罹患重大疾病的风险。

该领域最广为流传的案例来自好莱坞明星安吉丽娜·朱莉。因检测到自身存在某种基因缺陷,存在乳腺癌和卵巢癌患病的几率极高后,安吉丽娜·朱莉决定切除双侧乳腺,以降低发病风险。

从这一角度出发,基因检测将帮助客户实现“精准治疗”。客户通过提前获取自身的患病风险,可以有针对性地改善生活习惯和环境,甚至提前进行医疗计划,以避免或延缓疾病的发生。

而对保险行业而言,与此类前沿技术的深度融合,则预示着一场深刻的变革。和谐健康保险相关负责人表示,保险公司将从“事后救济补偿者”转变为“事前健康管理提供者”。

“保险企业借助基因检测结果,辨别不同客户的投保风险,从而为客户提供定制化的保险方案和定价,并使原本碎片化的体检、诊断、投保、医疗等环节得以整合,实现一站式服务。”

目前,国内保险行业与基因检测机构的合作尚处于萌芽期,主流合作模式是保险机构向购买特定险种的客户,提供免费或优惠价格的短期或长期基因测试作为增值服务。业内人士坦言,原因是基因检测属于保险业发展的新事物,模式尚未清晰。不过,由于国内保险行业的高速发展,科技与保险更为有机、深化的融合模式可期。

据BCG咨询公司提供的案例显示,美国AIA推出“AIA Vitality健康程式”,通过采集客户健康数据用于优化定价和理赔管理,并鼓励高风险客户培养起更好的健康习惯。德国保险基金Barmer和DAK通过利用患者数据分析,为骨质疏松症寻找最具成本效益的治疗方式,并最终决定将一款创新药物纳入保险范围作为更好的替代方案。

和谐健康保险相关负责人称,保险行业通过借力先进科技,搭建智慧医疗保险体系,构建未来大健康产业链,势必让更多人享受到技术进步带来的红利,让保险真正服务大众健康,践行“保险姓保”。

 

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