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租金贷期限错配藏风险 网贷平台纷纷下线房租类理财品

2018-11-27 17:01:03  证券日报     参与评论()人

在长租公寓如火如荼发展的同时,租金贷作为一种创新服务也逐步进入租房人群的视野。不过,近日租金贷爆出的诸多问题将此类产品的风险点再次曝光。

“房租”交付周期不同

隐藏风险高

本月初,有租客表示,长租公寓运营商北京昊园恒业房地产经纪有限公司(下称“昊园恒业”)由于资金链断裂,无力向房东支付房租,导致很多按时缴纳房租的租客被房东赶出房屋。

据《证券日报》记者了解,昊园恒业的租金贷是通过晋商消费金融旗下“元宝e家”平台申请贷款。晋商消费金融通过元宝e家,把租户一年的房租支付给昊园恒业,昊园恒业则按季度付款给房东。而租户则每月通过元宝e家支付房租,其资金流向晋商消费金融。

从上述流程可以看出,长租公寓运营商、租客、房东之间“房租”交付的期限不同,这种期限错配间接在长租公寓运营商一端形成了“资金池”。这个“资金池”给长租公寓企业快速扩张规模提供了条件,却也为爆仓埋下了伏笔。

有业内人士表示,在一连串交易中,房东提供了房子,租客付出了信用,放款方提供了真金白银,最得利的长租平台获得了“资金池”,却缺少对信贷资金的有效监管。

公开资料显示,晋商消费金融成立于2016年2月份,注册资本5亿元,主要股东为晋商银行和360旗下奇飞翔艺(北京)软件有限公司。数据显示,截至今年8月底,晋商消金发展客户约602万户,累计发放消费贷款约266亿元,资产总额约54亿元。2017年净利润为4618万元,同比增幅达到4127%,2018年上半年,净利润为6547万元,同比增长154.8%。

《证券日报》记者登录晋商消费金融官网了解到,其产品主要有三个:最高额度可达20万元的无抵押无担保大额信用贷款产品“贷晋情贷”、包含各类场景合作商户的“晋享分期”以及循环线上小额信贷产品“晋享钱包”。

在资金输入之下,昊园恒业迅速扩张,并购多个行业品牌。

《证券日报》记者联系到一位此次“爆仓”事件的租户,通过这位租户加入了“维权群”。群内滚动通知着一则信息:“以下公司全部隶属于昊园恒业:大熊公寓、广鑫置地、蚂蚁公寓、好来屋公寓、宏源嘉业、昌泰地产……。请大家积极补充,防范风险!”记者粗略统计发现,被点名的公司数量高达30个。

据记者了解,目前部分租客收到通知——因昊园恒业遇到资金流动问题,经三方协商,所有元宝订单状态为退租中和已退租的租户,无须继续履行剩余房租款的还款义务,由昊园恒业作为债权人主体一力承担所有退租租户未付房租的债务,因数额较大,昊园恒业是以分期的形式向资方还款;另外,针对此次事件,已退租和退租中的租户个人征信不会受到影响,已经产生的逾期记录,公司会协调资方近期做批量撤销处理。

有租客告诉《证券日报》记者,以往其每月下旬都会收到的还款提醒短信,本月并没有收到。

与此同时,还有更多租客的维权之路还在继续。

多个网贷平台下线

房租类理财产品

此前,《证券日报》记者曾关注过网贷平台的房租类理财产品。有多个平台存在类似项目,项目描述为“该项目为借款人使用资金用于一次性支付房租,按期等额本息还款”,还款来源为“个人收入”。这类项目的年化收益率大多为6%-12%不等。

近日,本报记者再次查询多个网贷平台发现,这类产品多已下线。

一家与某房产中介颇有渊源的金融平台的客服人员在《证券日报》记者咨询时表示:“我们公司的这类产品在今年4月份已经下线,如果您是投资者,可以选择其他类型的项目进行投资;如果您是借款人,可以咨询下其他公司。”

除此之外,还有部分银行针对租房提供的信贷产品也从它们的app中悄然下架。

或许是由于多个网贷平台和银行下线房租类产品,住房租赁企业的租房贷款业务渐渐火热起来。据了解,目前,链家旗下的自如、我爱我家旗下的蛋壳公寓、58同城等住房租赁企业都和第三方金融平台合作,提供租房贷款服务。

值得一提的是,从已经“爆仓”的平台来看,在租金贷业务中存在涉嫌误导消费者的情况。

例如,部分平台以“信用租房产品”为概念进行推介,故意隐藏“贷款”字样,在租客不知情或者未充分了解风险的情况下,为租客申请了“租房分期”。

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