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“急用钱”瞄准 超短期消费信贷 提供短期预借现金周转

2019-02-15 14:46:13  中国经济网-《经济日报》     参与评论()人

面向最短借款期限为2个月、3个月的个人消费信贷市场,随借随还、期限最短仅为1天的“急用钱”产品来了!日前,中国工商银行也进军这一领域。

上述产品形态的前身为“信用卡取现”,主要针对那些急用钱但却仅需使用几天的人群,他们不愿为了超短期借贷去申请期限2个月至3个月的个人消费贷款。

这一借贷需求很快被银行业转化为更加成熟的产品形态,部分商业银行先行先试,如交通银行的“现金转账”、招商银行的“掌上取现”、浦发银行的“万用随借金”。

具体来看,与工行运行多年的“融e借”个人消费信贷产品相比,工行此次推出的“急用钱”产品主攻“超短期”消费信贷和“预借现金周转”,借款人可随时还款,资金最短使用期限降至1天,每日最高提现额度1万元。

“获得‘急用钱’产品授信须为工行信用卡客户。”工行牡丹卡中心相关负责人说,持卡人可将其信用卡额度不超过50%的金额转入本人同名的工行借记卡账户,用于个人消费。

也就是说,如果持卡人信用卡额度为5万元,其可预借的最高总金额为2.5万元,且单笔最高5000元,每天最高1万元。

“该笔业务计入信用卡账单,最晚需在本账单周期的最后还款日还款。”上述负责人说,目前工行信用卡账单周期是56天,因此“急用钱”的借款期限为1天至56天,相比目前市场上最短借款期限为2个月、3个月的产品,“急用钱”填补了期限2个月以下的部分市场空白。

除了借款期限,与此前的个人消费信贷产品相比,“急用钱”还有哪些不同?记者对比发现,突出差异集中在目标客户、额度、费率等方面。

针对目标客户,工行牡丹卡中心相关负责人说,该行已于2015年正式成立“个人信用消费金融中心”,后续又推出个人消费信贷产品“融e借”,最高额度可达80万元,最短期限为2个月。

相比之下,符合“融e借”产品的客户不一定是工行的信用卡客户,也并非所有的工行信用卡客户均符合“融e借”授信门槛,但“急用钱”产品的授信目标和工行信用卡客户完全重合。

“完善本行信用卡客户的服务,为他们提供短期预借现金周转,这正是‘急用钱’产品的初衷之一。”该负责人说。

针对授信额度,“急用钱”的最高额度仅为信用卡额度的50%,相比之下,“融e借”以及消费金融公司、互联网金融机构的个人消费信贷产品则额度稍高,但也因借款人的资信状况、借款记录不同存在较大差异。

再看资金价格。“急用钱”的日息为万分之五,即年利率18%,2个月期限的“融e借”日息为万分之二点八,即年利率10.08%。

除了利息,“急用钱”还将按照转账金额的1%收取转账手续费,最低2元,最高100元,但军队公务卡、白金信用卡免收该手续费。

业内人士表示,资金价格的比较只存在于同期限、同类信贷产品之间,原则上不同期限信贷产品的利率不存在可比性。借款人可根据自身资金需求的缓急情况,结合最终实际产生的费率综合考量。

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